向“新”而行，江苏银行“解题”科技金融大文章

中国正处于科技创新的关键时期。

近年来，中国的一些科技先锋企业在光伏、新能源、半导体等领域取得了显著的进展，这些技术在国际市场上的占有率不断提升。

然而，中国的科技发展同样也面临着一些挑战。自主创新能力有待加强，科技对经济的增长贡献率相对较低，这在一定程度上制约了中国经济的高质量发展。

以半导体行业为例，2023年中国的自给率大约只有23%，这与政府设定的2025年达到70%的目标还有较大差距。

因此，中国必须加快突破技术瓶颈，将先前的制约因素转变为竞争优势，推动国内科技产业的整体繁荣。

中央金融工作会议指出要做好五篇大文章，其中“科技金融”被列于首位，这无疑将金融支持科技创新的重要性提到了新的战略高度。

在此背景下，江苏银行躬身入局，以金融为支点“撬动”科技创新，助力科创企业成长，推动新质生产力加快发展。

赋能科创企业“新发展”

正如诺贝尔经济学奖得主罗伯特·卢卡斯曾说的，金融业的发展，实际上是跟随实体经济需求的引导。

要写好科技金融这篇大文章，首先要深刻理解科技金融的内涵和意义。

科技金融不仅仅是一种金融服务，更是一种推动科技与经济结合并持续创新发展的重要机制。其侧重于通过金融资本的市场运作，为科技研发、科技成果转化和科技创新型企业提供全方位、全生命周期的金融支持。

经过多年发展，我国科技型企业数量快速增加、创新能力也不断增强，不过，在实现诸多成果的背后，我国科技企业尤其是中小微、初创型科技企业的融资难、融资贵等问题依然存在，金融资源“流向”科技创新的堵点仍较多。

为解决这一难题，多年来，江苏银行始终履行责任担当，以综合化的金融产品和服务，全力支持科技型企业发展壮大，将科创企业“扶上马”送一程。

具体来说，江苏银行紧跟国家发展战略，如创新驱动发展和长三角一体化等。该行不仅率先推出了科创金融改革试验区行动方案，还针对不同阶段的科技企业，实施了梯度化的扶持策略，如专精特新企业攻坚、小升高培育提升，以及科技中小型企业的“百千万”专项行动，集中资源以支持科技创新。

同时，江苏银行密切关注并响应政府对科技和人才强省建设的要求，推出了一系列金融支持政策，比如“科技金融22条”、“高新区高质量发展14条”和“人才金融10条”。此外，为了配合全省的“产业强链”行动，江苏银行制定了28条产业链服务方案，明确了支持的重点方向。

在政策落实方面，江苏银行迅速行动，大力推广各级政府部门发布的支持政策，并积极参与了包括“苏科贷”和“人才贷”在内的60多个银政风险分担产品合作。其中，“苏科贷”已累计发出超过400亿元的贷款，“人才贷”的余额更是占据了全省的超过70%。此外，江苏银行还积极推动“苏创融”再贷款政策工具，累计为2.7万家科技企业提供了849亿元的资金支持。

目前，江苏银行向超过2万家科技企业授予了信贷，其中包括近1.8万家专精特新企业、高新技术企业和科技型中小企业。这些数据充分证明了江苏银行在支持科创企业发展方面的显著成效。

关键在于科创型小微

在传统金融体系中，金融界长期遵从华尔街的“二八定律”，即服务金字塔头部20%的客户就可获得80%的收益，而大批成长中的小微企业和个体工商户获得的金融资源相对较少。

不可否认的是，从中国制造迈向中国“智造”，小微企业是中坚力量，他们贡献了70%以上的技术创新。而即使是全球领先的科技巨头，也都经历过小微企业的发展阶段。

但残酷的现实是，小微，尤其是科创型小微一直处于传统金融服务的薄弱地带。不仅中国的小微企业，马斯克在创立Space X和特斯拉时也曾因为筹不到资金，卖掉了自己的房子、车子，并四处向朋友借钱。直到2008年底，马斯克拿到16亿美元订单，两家公司才脱离濒死线。

可以说，科创型小微融资难、融资贵已经成为世界性难题。核心原因在于，传统风控原则下商业银行的信贷模式是基于三张报表和抵押物，但现实中，绝大部分科创型小微都无法提供清晰的财务报表和合格的抵押物。

除此之外，科创型小微还时常面临着临时、大额的资金需求。例如在某个特定研发阶段，或原材料供应紧张时囤货等，它们必须迅速筹集大量资金。无形之中，这就给企业增加了时间成本和资金成本，导致很多科创型小微负担沉重。

在此背景下，今年6月份，江苏银行针对初创科技企业面临的融资难题，创新推出了专项融资产品“苏孵贷”，以更精准地满足这些企业的需求。

“苏孵贷”的推出，基于江苏银行对科技企业融资痛点的深刻理解，它具有三大优势：首先，它聚焦于与省级及以上科技企业孵化器等优质孵化载体的合作，为这些孵化器内的种子期、初创期企业提供精准支持。该行根据企业的行业发展前景、团队创新能力、专利技术布局等因素，为具有强大创新能力和良好成长潜力的企业降低融资门槛，提高融资的可获取性。

其次，“苏孵贷”通过打造创投评价体系，为科技初创企业提供精准的增信服务。该体系围绕创业投资机构的资质、创始人团队背景、投资成果以及与江苏银行的合作情况等四个维度进行评价。对于获得高评价等级的创投机构所投资的科技初创企业，该行将提供更高的贷款额度。

此外，“苏孵贷”还服务重点技术领域，精准助力产研融合。该行借力江苏省产业技术研究院在科技与产业融合方面的成功经验，锚定信息技术、生物医药、高端装备制造等战略性新兴产业，对省产研院重点支持的初创科技企业，给予更大力度的金融支持，以促进核心技术的突破和科技成果的转化。

通过这些创新措施，江苏银行不仅解决了初创科技企业融资的难题，还进一步推动了科技创新和产业升级，为地方经济的高质量发展注入了新的活力。

比如，无锡某科技有限公司自2021年成立以来，就一直处于创新中心的投资孵化之下，专注于光芯片的研发和制造。由于前期的研发投入巨大，企业自有资金难以满足其需求，迫切需要寻求更多的外部资金支持。然而，由于其发展现状未能满足银行传统的审批标准，这家企业此前尚未获得过任何银行贷款。

面对这种情况，江苏银行并未止步于传统的信贷审批模式，而是参考企业在技术领域的领先地位以及省产研院“拨投结合”的支持，为该客户量身定制了“苏孵贷”授信方案。最终，该行成功投放了100万“苏孵贷”产品，有效支持了企业的产研融合发展。

科技底座不断夯实

事实上，江苏银行的每一步都是以强大的数字科技作为支撑。

在当前科技革命和产业革命的浪潮中，移动化和智能化成为数字时代的标志，推动着社会经济的各个方面发生着深刻的变革。商业银行和其他金融机构也必须拥抱数字化转型，以数字金融服务为新质生产力的发展提供支持。

据了解，江苏银行的数字化转型之旅始于2013年，当时该行管理层预见到商业银行将进入智慧经营时代，启动“智慧银行”建设，目标是打造“最具互联网大数据基因的银行”。

利用江苏省作为数字化高地的天然优势，江苏银行近年来不断深化数字化转型，推动数字化产品和服务的持续升级。该行构建和完善了自身的数字化经营架构，加强了数字化基础，持续推进智能金融的发展。

在解决科创企业的融资问题上，江苏银行利用自主研发的“随e融”平台，整合科创企业的信用数据，构建了精准的企业画像，并创新了线上化产品，为科创企业提供了更高效、更精准的信贷支持。

在渠道对接方面，江苏银行开创性地推出了“园融智慧”平台，整合了政府政策、园区企业及个人信息资源，为园区和企业提供了政务及金融综合服务。这推动了园区科创人才的触达方式从“人脉关系式触达”向“场景浸入式服务”的转变，实现了智慧化营销和客户拓展。

在赋能企业经营管理方面，江苏银行针对科创企业的“产供销、人财物”等不同经营管理场景，打造了“苏银金管家”平台。该平台为科技企业提供了财资、薪税、订单等管家服务，智慧匹配金融与非金融服务，助力企业数字化发展。

此外，为了服务不同发展阶段的科创企业，江苏银行还打造了“苏银科创融”平台。该平台与江苏省科技资源统筹中心、南京金鱼嘴创投等机构对接，集聚了资金、技术、政策资源，帮助科技企业高效地撮合资金、精准地对接技术、智慧地匹配政策。

综上所述，江苏银行正在推动其科技金融业务发挥“滚雪球”效应，助力更多的科创公司成长，为经济社会高质量发展提供更多金融动能。